¿Cuándo debo empezar a planificar el futuro de mi patrimonio familiar?
Qué es la planificación patrimonial familiar, cuándo conviene empezar y qué herramientas jurídicas pueden utilizarse para organizar la transmisión del patrimonio.
Muchas familias empiezan a pensar en el futuro de su patrimonio cuando surge un problema: un fallecimiento inesperado, una enfermedad, una separación o un conflicto entre hermanos por una vivienda heredada. Sin embargo, la planificación patrimonial familiar consiste precisamente en anticiparse a esas situaciones.
Organizar con tiempo qué ocurrirá con una vivienda, una empresa familiar, los ahorros o las inversiones permite estudiar distintas alternativas jurídicas y fiscales y, sobre todo, reducir el riesgo de conflictos futuros entre los miembros de la familia.
Contenido de esta guía
- ¿Qué es la planificación patrimonial familiar?
- ¿Cuándo conviene empezar?
- Tengo una vivienda y varios hijos: ¿es necesario planificar?
- Familias con hijos de distintas relaciones
- ¿Es mejor donar en vida o dejar los bienes en herencia?
- Herramientas para planificar el patrimonio
- Errores frecuentes
- ¿Cada cuánto tiempo debo revisarla?
No es necesario tener una gran fortuna para planificar el patrimonio. Lo importante es hacerlo antes de que aparezca el conflicto. Ver servicio: planificación patrimonial familiar en Valdemoro.
¿QUÉ ES LA PLANIFICACIÓN PATRIMONIAL FAMILIAR?
La planificación patrimonial familiar es el conjunto de decisiones jurídicas y económicas que permiten organizar cómo se administrará, protegerá y transmitirá el patrimonio de una persona o de una familia. No consiste únicamente en hacer testamento.
Dependiendo de la situación familiar y del patrimonio existente, puede ser necesario analizar:
La planificación debe realizarse de forma personalizada. Una solución adecuada para una familia puede no serlo para otra con un patrimonio aparentemente similar.
¿CUÁNDO CONVIENE EMPEZAR A ORGANIZAR EL PATRIMONIO FAMILIAR?
No existe una edad concreta ni es necesario tener una gran fortuna. En muchas familias, el momento adecuado llega cuando se produce alguno de estos cambios:
Cuanto mayor sea la complejidad familiar o patrimonial, más importante resulta estudiar la situación antes de que aparezca el conflicto.
TENGO UNA VIVIENDA Y VARIOS HIJOS: ¿ES NECESARIO PLANIFICAR?
Sí, puede ser conveniente. Una de las situaciones que más problemas genera en las herencias es la existencia de una vivienda que pasa a pertenecer a varios hermanos.
Mientras todos están de acuerdo, la copropiedad puede mantenerse. El problema aparece cuando uno quiere vender, otro quiere conservar el inmueble, otro necesita dinero y alguno está utilizando la vivienda en exclusiva.
El objetivo no es decidir únicamente quién hereda, sino prever si la distribución proyectada puede generar un conflicto o una situación de copropiedad difícil de resolver. Ver también: ¿Qué hacer si los herederos no se ponen de acuerdo?
FAMILIAS CON HIJOS DE DISTINTAS RELACIONES
Las familias reconstituidas requieren una planificación especialmente cuidadosa. Cuando existen segundas parejas, matrimonios anteriores o hijos de diferentes relaciones, pueden surgir intereses distintos entre el cónyuge o pareja actual y los hijos.
En estos casos es importante revisar:
- La titularidad real de los bienes.
- El régimen económico matrimonial.
- Las disposiciones testamentarias.
- Los derechos legitimarios.
- El uso futuro de determinados inmuebles.
- La forma en que se desea proteger a cada miembro de la familia.
¿ES MEJOR DONAR EN VIDA O DEJAR LOS BIENES EN HERENCIA?
No existe una respuesta única. La decisión entre donar un bien en vida o transmitirlo mediante herencia debe estudiarse individualmente. Para tomar una decisión responsable hay que valorar:
Donar una vivienda puede tener consecuencias fiscales diferentes a transmitir dinero o participaciones de una empresa. Antes de realizar una donación conviene estudiar conjuntamente sus efectos jurídicos, fiscales y familiares.
HERRAMIENTAS PARA PLANIFICAR EL PATRIMONIO
Las herramientas dependen de cada situación. Entre las más habituales se encuentran:
El testamento
Permite ordenar la sucesión dentro de los límites legales y adaptarla a la situación familiar y patrimonial real.
Las donaciones en vida
Pueden ser útiles en determinadas situaciones, pero deben estudiarse previamente para conocer sus consecuencias jurídicas y fiscales.
Las capitulaciones matrimoniales
Permiten elegir o modificar el régimen económico matrimonial. Especialmente relevantes cuando existen negocios, inmuebles o patrimonios previos.
La empresa familiar
Cuando existe una sociedad o negocio familiar, es importante prever su continuidad y evitar que una sucesión no planificada afecte a su funcionamiento.
Los inmuebles familiares
Cuando el patrimonio está formado principalmente por viviendas, locales o terrenos, conviene prever cómo se distribuirán y si la adjudicación puede provocar copropiedades conflictivas.
ERRORES FRECUENTES AL ORGANIZAR UNA HERENCIA
- Pensar únicamente en el valor económico de los bienes y no en su funcionamiento futuro.
- Dejar una vivienda a varios hijos por partes iguales sin prever sus consecuencias.
- Utilizar un testamento que ya no responde a la situación familiar actual.
- Realizar donaciones sin analizar previamente sus consecuencias.
- No revisar la titularidad de los inmuebles.
- No coordinar el testamento con el régimen económico matrimonial.
- Posponer las decisiones hasta que la edad, una enfermedad o un conflicto reducen las alternativas disponibles.
¿CADA CUÁNTO TIEMPO DEBO REVISARLA?
No es necesario modificarla constantemente, pero sí conviene revisarla cuando cambia de forma importante la situación personal, familiar o económica.
Por ejemplo, después de:
- Un matrimonio o divorcio.
- El nacimiento de hijos o fallecimiento de un familiar.
- La adquisición o venta de inmuebles.
- La creación de una empresa.
- La recepción de una herencia.
La planificación patrimonial no es una decisión definitiva e inamovible, sino una organización que debe seguir respondiendo a la realidad de la familia.
Planificación patrimonial familiar en Valdemoro y Madrid Sur
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